免费变收费提前还款"吃亏" 信用卡分期提前还款收费成大势所趋

来源:http://www.hi-momo.com 作者:电子商务 人气:125 发布时间:2019-11-25
摘要:“限时特惠!办理消费分期,月费率可低至0.41%。以审核结果为准。”国庆期间,刚在商场用信用卡刷了一只包的钱,吴女士就收到了该行发来的分期提醒。“国庆期间花钱比较多,我

“限时特惠!办理消费分期,月费率可低至0.41%。以审核结果为准。”国庆期间,刚在商场用信用卡刷了一只包的钱,吴女士就收到了该行发来的分期提醒。“国庆期间花钱比较多,我应该会考虑分期付款,等以后资金充裕了,再提前还款。”吴女士表示。分期虽然诱惑不小,但是相关费用也让人肉痛。先选择分期,再在适当的时候提前还款不失为一个不错的选择。但目前,不少银行都正在关闭信用卡分期免费提前还款的通道,未来,将有越来越多的银行加入收费队伍,消费者将又少一道“免费大餐”。

摘要:消费分期业务作为近两年银行信用卡收入的主力,已经越来越被人们接受,往常动辄几千元的电子产品经过分期后只需要月付几百元就可以提前获得。 然而,银行消费分期业务的一些格式合同也被消费者诟...

更多银行加入付费行列

  消费分期业务作为近两年银行信用卡收入的主力,已经越来越被人们接受,往常动辄几千元的电子产品经过分期后只需要月付几百元就可以提前获得。

分期提前还款告别免费时代

  然而,银行消费分期业务的一些格式合同也被消费者诟病。例如,对于消费分期业务,许多银行规定,一旦分期业务办理成功,手续费必须足额支付,即便是全额提前还款,手续费也必须一分不少,而如果消费者发生退货行为,已支付手续费同样分文不退。

不久前,一家国有大行在其官网发布消息表示,为提升服务水平,将对信用卡“分期业务”服务项目收费进行调整,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目,实施起始时间为今年11月27日。这意味着该行信用卡分期提前还款也将告别“免费时代”。其官网显示,调整后该行信用卡分期还款的违约金收费标准为提前还款金额的3%或者按照协议价格收取,对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。而在调整前,该行信用卡分期手续费按照“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款时剩余的手续费不再收取,而按照“首期收取”模式收取的,办理提前还款时则手续费不予退还。

  《证券日报》记者发现,上述不退还分期手续费的做法在银行中较为普遍。而消费金融公司手续费的收取规则大多较为灵活,许多公司均表示提前还款不收取手续费。

事实上,目前大部分银行都采取了信用卡分期提前还款需支付违约金的服务。建行、中信、招行、华夏等银行均需收取一定的分期提前还款违约金。“不少银行是在首期一次性收取,一旦收取就不退回了,还有的会分期收取手续费,但是如果消费者要申请提前还款,那么就需要支付剩余的所有各期本金和手续费。”分析人士表示。

  提前还款手续费不免

信用业务持续发力

  在此前央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中,如超限费这样的收费项目已经被明令取消,发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息,这些规定使得持卡人的负担有了很大程度的缓解。

分期业务成“业绩担当”

  然而,在实际中困扰信用卡持卡人的收费项目还有很多,分期手续费就是其中一个。北京的张先生告诉《证券日报》记者,他于2016年11月份在某股份制银行分期购买了一部iPhone7手机,分12期还款,而在今年1月份,由于其拿到了年终奖想提前还款,被银行告知不仅需要还全部本金,剩余9期的手续费也必须全部缴纳。

小小一张信用卡,其业绩却在刷新人们对它的认知。有信用卡市场资深研究人士对国内上市银行中的十二家主要发卡银行进行了统计,发现2018年上半年各发卡银行业绩增速明显加快,招行、中信、平安等增幅超过或接近50%,中信尤其以同比104%的增速位列第一。

  张先生认为,此前在银行贷款买房,提前还款而且是部分还款,也并未收取手续费,剩余期数均按照提前还款后金额重新计算,这样才是合理的计算方法。分期购买商品,提前还款后同样不占用银行本金,却要如数缴纳后续并未发生业务的手续费,作为持卡人显然不能接受。

信用卡数量的快速增长意味着信用卡业务重新纳入了快速发展的快车道,据上述分析人士分析,信用卡业务的营收主要来自于未全额还款产生的利息收入,以及违约金、商户回佣、取现手续费、分期手续费、年费等带来的非利息收入。而随着消费金融与信用卡业务的融合越来越密切,信用卡所带动的小贷、分期业务是导致信用卡业务收入迅猛增长的原因。

  本报记者致电多家银行信用卡中心了解到,目前银行大多按照业务确认即收费原则,并在分期合同中明确写明,提前还款申请成功后,持卡人须一次性偿还提前还款金额和提前还款期数对应的分期手续费,已计账的分期手续费不予退还。

“国庆期间我置换了一辆新车,用信用卡刷了8万元,办理了12期分期。”市民张先生说道,“我这个信用卡显示的费率是每期0.66%,那么我一共需要支付利息6336元。这么一算,我的还款利率也将近8%了。虽然肉痛,但可以暂时缓解下还款压力。”张先生同时表示,分期时间越短,利率越高。可见信用卡分期业务的确让银行“眼红”。

  其中,工商银行、中国银行、光大银行等银行采用一次性收取手续费原则,而农业银行、建设银行、招商银行等银行则为分期收取手续费。在分期手续费率方面,大多在月利率0.6%到0.8%之间,国有银行的分期手续费相对较低。

遵守契约精神

  以1万元消费分期为例,分期6个月,持卡人需要缴纳的分期手续费为360元到480元之间,即便持卡人仅仅实际分期一个月,这笔钱也同样需要缴纳。

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